MUDRA loan in hindi: मुद्रा लोन कैसे ले ?

बहुत सारे लोगों के पास ढेर सारे बिजनेस आइडिया है। फिर भी व्यापार सुरु कर नही पाते या फिर अपने व्यापार को बड़ा नही कर पाते।
लेकिन, भारत सरकार ने इस परेशानी को दूर करने के लिए एक नई स्कीम सुरु किया है। जिसकी नाम है Pradhan Mantri Mudra YOJANA (PMMY)।
इसके तहत आप 50,000 से लेकर 10 लाख रुपये तक के लोन बहुति कम ब्याज में लेकर अपने मन पसंद व्यापार आसानी से सुरु कर पाएंगे या फिर अपने व्यापार को बड़ा कर पाएंगे।
आज की इस MUDRA loan in Hindi आर्टिकल पे हम बताएंगे कि आप mudra loan kaise le sakte hai? मुद्रा लोन की ब्याज दर कितनी है?

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MUDRA loan in hindi
इसलिए आखिरी तक बने रहिये हमारे साथ mudra loan in hindi के बारे में जानकारी अछि से लेने के लिए।
Table of Contents:

  1. मुद्रा लोन क्या है?
  2. मुद्रा लोन के प्रकार।
  3. यह लोन क्यों लेंगे? लाभ क्या है?
  4. मुद्रा लोन की ब्याज दर।
  5. मुद्रा लोन की लाभ कौन उठा सकते?
मुद्रा लोन कैसे ले (How to apply for Mudra loan)
  6. कौन सी बैंक मुद्रा लोन देते है?
  7. लोन के लिए जरूरी जरूरी दस्ताबेज।
  8. मुद्रा लोन ऑनलाइन अप्लाई।
  9. मुद्रा कार्ड की फायदा क्या?
10. मुद्रा लोन किन्हें नही मिलेगा?
11. मुद्रा लोन टोल फ्री नंबर।
12. मुद्रा लोन से जुड़ी सवाल जवाब। FAQ’s

MUDRA Loan in Hindi (मुद्रा लोन कैसे ले)


1. What is MUDRA loan (मुद्रा लोन क्या है):


छोटे छोटे उद्योग या व्यापार को बढ़ावा देने के लिए भारत सरकार हमेसा से ही नया नया स्टेप्स उठाते रहते है। सरकार के द्वारा ऐसे ही एक स्टेप है Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY)।

Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY) के तहत जिन लोग छोटे व्यापार सुरु करना चाहते या फिर उनका व्यापार को बड़ा करना चहेते है, उन लोगो को बिना किसी गारंटी के बहुति कम ब्याज पर बैंक द्वारा मुद्रा लोन की उपलब्ध कराया जाएगा।
MUDRA loan को Micro Units Development Refinance Agency Ltd. के नाम से भी जाने जाते है। जिस का सुरुवात 2015 साल की 8 अप्रैल को प्रधान मंत्री नरेंद्र दामोदर दास मोदी के द्वारा किया गया था।
जिस की मुख्य उद्देश्य है व्यापार के माध्यम से देश की युवाओं, खास करके महिलाओं को स्वरोजगार बनाना।
आश्चर्य की बात यह है, मुद्रा लोन लेने वालों में से सबसे ज्यादा महिलाओं की नाम सुमार है। एक सर्वे में देखा गया कि, प्रति चार लोगों में से तीन लोग महिला है।
मिनिस्ट्री ऑफ फाइनेंस के मुताबिक 2019-2020 तक 15.56 करोड़  एकाउंट होल्डर को लगभग 7,23,000 करोड़ लोन दिया गया है।
अगर आप भी अपने व्यापार के लिए MUDRA Loan लेना चहते तो बने रहिये  हमारे साथ, मैं आपको बताऊंगा की मुद्रा लोन कैसे ले सकते?

2. Types of MUDRA loan (मुद्रा लोन की प्रकार):

सामान्यतः छोटे और मध्यम वर्ग के व्यपारियो को ध्याम में रख के प्रधान मंत्री मुद्रा लोन को तीन भागों में बांटा गया,-

    1. शिशु लोन:

यह लोन मुख्यतर पर छोटे व्यापारियों के लिए है। इस लोन की तहत आपको 50,000 रुपये तक के ऋण मिल जाएगा।

    2. किशोर लोन:

किशोर लोन में आपको 50,000 से ले कर 5 लाख रुपये तक के कर्ज दिया जाएगा।

    3. तरुण लोन:

इस लोन की तहत आपको 5 लाख से 10 लाख रुपये तक के कर्ज दिया जाएगा।
Note: उपरक्त सभी प्रकार की लोन आपको 30 दिन के अंदर मिल जाता है। अगर आपको 30 दिन के अंदर न मिले तो आपको क्या करना होगा यह जानने के लिए, सवाल जवाब के सेक्शन को जरूर पढ़ें।

3. प्रधान मंत्री मुद्रा लोन की लाभ क्या है? मुद्रा लोन क्यों लेंगे:

मुद्रा लोन में आपको बहुत सारे सुबिधा मिल जाता है जो कि दूसरे किसी लोन में नही मिलता।
जैसे,
     • मुद्रा लोन लेने के लिए आपके किसी भी प्रकार की गारंटी जरूरत नही होती। बिना किसी गारंटी के यह लोन दिया जाता है।
     • मुद्रा लोन के अलावा ज्यादातर लोन में प्रोसेसिंग चार्ज लिया जाता है पर इस लोन किसी प्रकार की कोई भी प्रोसेसिंग चार्ज नहीं लगता।
     • आपके चाहने पर प्रधान मंत्री मुद्रा लोन चुकाने के अवधि को और भी 5 साल तक बढ़ाया जा सकता है।
     • मुद्रा लोन के साथ आपको एक मुद्रा कार्ड भी मिल जाता है। इस के फायदा क्या क्या है वह सारे थोड़ी ही देर में बताने वाला हूं।

4. मुद्रा लोन की ब्याज दर (Rate of Interest of MUDRA Loan):

मुद्रा लोन कैसे ले यह जानने से पहले जानले की मुद्रा लोन की ब्याज दर कितनी है।

मुद्रा लोन की कोई भी निर्दिष्ट ब्याज दर नही। आप जिस बैंक से कर्ज लेंगे उस बैंक के ऊपर निर्भर करती है की, मुद्रा लोन की ब्याज दर कितना होगा।
सामान्यतः मुद्रा लोन की ब्याज दर 8.40% से ले कर 12.45% के बीच होती है।
मुद्रा लोन लेने से पहले, आप जिस भी बैंक से लोन लेना चहेते वहां जाके मुद्रा लोन के ब्याज दर के बारे में जान ले।
सामान्यतः
SBI Bank MUDRA Loan interest: 7.90 – 8.40%

UBI Bank MUDRA Loan interest: 9 – 10.25%

PNB Bank MUDRA Loan interest: 8.65%

CANARA Bank MUDRA Loan interest: 13.65% (maximum tenure 1-3 years)

Oriental Bank of Commerce: 10.65 – 11.65%

HDFC Bank MUDRA Loan interest: 11.99 – 20.70% (maximum 15 लाख की लोन मिल जाते है)

ICICI Bank MUDRA Loan interest:  10.99 – 17.99% (मैक्सिमम 20 लाख तक कि लोन मिल सकते)

5. मुद्रा लोन की लाभ कौन उठा सकते:

हर एक व्यापारी, जिन लोगोंका छोटे व्यापार है या फिर कोई भी व्यापार सुरु करना चाहते है, वह प्रधान मंत्री मुद्रा लोन की लाभ उठा सकते है।


● कौन सी व्यापार में आसानी से लोन मिल जाते है: वैसे तो ज्यादातर व्यापार में प्रधान मंत्री मुद्रा लोन मिल जाते है। फिर भी कुछ व्यापार के नाम नीचे दिया हुआ है, जिन मे आसानी से आपको लोन मिल जाएगा।


• Transport Vehicle (परिवहन वाहन): परिवहन वाहन आप माल या यात्री की परिवहन के लिए ले सकते है। परिवहन वाहन के अंदर आप ऑटो रिक्शा, तीन पहिये वाला यान, e-rickshaws, टैक्सी, ट्रेक्टर, पावर टिलर आदि।
• Food product sector (खाद्य उत्पाद क्षेत्र): पापड़, अचार, जैम/जेली तैयार की कारखाना, खाने की दुुकान, मिठाई की दुकान, कैंटीन आदि।
• Community, Social and Personal service activities (सामुदायिक, सामाजिक और व्यक्तिगत सेवा): सैलून, ब्यूटी पार्लर, boutiques, सिलाई की दुकान, साईकल दुकान, कूरियर एजेंट, मेसिनारी दुकान आदि।
• Textile product sector (कपड़ा उत्पाद क्षेत्र): हैंडलूम, पॉवरलूम, खादी, जारी और जरदोजी, कढ़ाई आदि।
इसके अलावा भी लगभग सारे व्यापार में मुद्रा लोन मिल जाता है।

MUDRA Loan in Hindi (मुद्रा लोन कैसे ले)

mudra loan in Hindi आर्टिकल में अब बताएंगे कि मुद्रा लोन कैसे ले सकते है या मुद्रा लोन के लिए अप्लाई कैसे कर सकते है?

6. सही बैंक की चुनाव करे:

मुद्रा लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आप सही बैंक के चुनाव करे।
क्योंकि इसकी कई सारे कारण है,
1. हर बैंक अपने हिसाब से ही मुद्रा लोन की ब्याज दर निर्धारण करता है।
 2. किसी किसी बैंक में लोन चुकाने के अवधि कम या ज्यादा होता है।
3. हर बैंक की कस्टमर सर्विस समान नहीं होता।

● List of Bank Providing MUDRA loan (मुद्रा लोन देने वाले बैंक की तालिका):

    • 4 सरकारी बैंक द्वारा।
    • 27 पब्लिक बैंक द्वारा।
    • 17 निजी बैंक द्वारा।
    • 31 ग्रामीण बैंक द्वारा।
    • 36 माइक्रोफाइनेंस संस्थान द्वारा।
    • 25 गैर बैंकिंग संस्थान द्वारा।
इस के अलावा भी कही सारे small finance bank, foreign bank के द्वारा मुद्रा लोन प्रदान किया जाता है।

● MUDRA loan Application Form:

mudra loan (PMMY) के लिए फॉर्म आप किसी बैंक से प्राप्त कर सकते है या फिर यहां से download कर सकते है,

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Download MUDRA loan Application Form:


7. MUDRA loan required documents (मुद्रा लोन के लिए जरूरी दस्ताबेज):


आपके लेने वाला कर्ज़ और व्यापार के प्रकृति को देखते हुए क्या क्या दस्ताबेज लगेगा यह बैंक द्वारा निर्धारित किया जाता है।
सामान्यतः आपके पास यह सारे दस्ताबेज होना आबश्यक है, नही तो लोन मिल ने में परेशानी होगी।
    1. पहचान पत्र: self identity proof of -Voter’s ID Card / Driving License / PAN Card / Aadhar Card / Passport.
    2. पते की प्रमाणपत्र: Recent telephone bill, electricity bill, property tax receipt (not older than 2 months), Voter’s ID Card, Aadhar Card, Passport of proprietor or partner.
    3. Proof of SC/ST/OBC/ Other Minority.
    4. Address of business enterprise copy – Business Certificate / License / Identity and Address of Business Unit.
    5. आवेदक किसी बैंक या फाइनेंस संस्थान की defaulter नही होना चाहिए।
    6. स्टेटमेंट ऑफ एकाउंट (लास्ट 6 महीने की)।
    7. Last two years balance sheets – income tax / sale tax etc. (केवल 2 लाख और 2 लाख से ज्यादा कर्ज़ लेने वालों के लिए)
    8. Projected balance sheet for one year (2 लाख या 2 लाख से ज्यादा लोन लेने वालों के लिए)
    9. चलती बर्ष में, कितनी रुपियो की बिक्री हुआ है उसका की लिस्ट।
   10. आवेदक के रंगीन फोटो कॉपी।
   11. व्यवसाय की स्थान  खुद की हो या फिर किराए की, उसका प्रमाणपत्र।
   12. Partnership Deed -अगर आपके व्यापार पार्टनरशिप है तभी।
   13. Assets and Liability Statement.

   14. Valid Mobile no. और email id

अगर आप ईमेल आईडी बनाना नही जानते तो यह आर्टिकल पढ़ सकते है: ईमेल आईडी कैसे बनाये

8. मुद्रा लोन के लियेकेे ऑनलाइन अप्लाई:

मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए सबसे पहले, आप जिस भी बैंक से लोन लेना चाहते है उस बैंक के ऑफिशल साइट पे जाना होगा।

इसके बाद सारे सही दस्ताबेज के साथ आपको अप्लाई कर सकते है।

9. मुद्रा कार्ड की फायदा क्या (Benefits of MUDRA CARD in Hindi):

मुद्रा कार्ड अलग से बनाने की जरूरत नही। आपको जब भी बैंक से मुद्रा लोन मिलेगा उसके साथ ही बैंक के द्वारा आपको मुद्रा कार्ड उपलब्ध कराया जाएगा।
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मुद्रा कार्ड के कई सारे फायदे है। जैसे,
  • इसे किसी भी बैंक के ATM में यूज़ कर पाएंगे।
  • किसी भी टाइम, मुद्रा कार्ड की सहायता से 20,000 रुपये तक ATM से निकल पाएंगे।
  • 10,00,000 रुपये तक के ऋण का भुगतान कार्ड के माध्यम से किया जाएगा।

10. मुद्रा लोन किन्हें नही मिलेगा:


वैसे तो मुद्रा लोन ज्यादातर व्यापारियों को मिल जाते है, फिरभी कोई सारे कारणों से मुद्रा लोन नही भी मिल सकते। जैसे,
    • अगर आपके आयु नहि हुआ तो आपको लोन नही भी मिल सकता।
    • अगर आपके पास सही दस्ताबेज नही ही तो।
    • अगर आपके व्यापार में बैंक को कई फायदे नज़र न आये।
    • अगर आपकी बिजनेस हाई रिस्क वाला है।
    • अगर आप किसी दूसरे बैंक से लोन लिए है तो भी आपको लोन नही मिलेगा।

11. MUDRA Helpline Numbers (मुद्रा लोन हेल्पलाइन नंबर):


मुद्रा लीन से जुड़ी किसी भी सहायता के लिए आप नीचे दी गयी माध्यमों से सहायता ले सकते है,
Pradhan Mantri MUDRA Yojana Official Site: https://www.mudra.org.in/
•  MUDRA Loan Mail: help@mudra.org.in
• National Helpline Number For Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY): 1800 180 1111, 1800 11 0001
• Mudra Loan State Wise Helpline Numbers (हर राज्य के लिए भी अलग अलग हेल्पलाइन नंबर है): Download Helpline Numbers।
• MUDRA Loan Officers: Download
• Contact details of Bank’s Model Officers: Download

12. मुद्रा लोन से जुड़ी सवाल जवाब (MUSRA Loan FAQ’s):


Q1. अगर आपको 30 दिन के अंदर लोन न मिले तो क्या करे?
Ans: आप जिस भी बैंक से लोन के लिए अप्लाई किये है उस बैंक के चेयरमैन को डायरेक्ट ईमेल कर सकते है।
फिलहाल, यह सुबिधा SBI एकाउंट होल्डर के लिए उपलब्ध कराया गया है। अगर आपको 30 दिन के अंदर लोन नही मिला तो आप सीधा SBI चेयरमैन को इस ईमेल आईडी पर (chairman@sbi.co.in) सारे दस्ताबेज के साथ ईमेल करे। इसके बाद आप अगर लोन के लिए एलिजिबल है तो आपको जरूर लें मिलेगा।
Q2. मेरा पेपर व्यवसाय है, क्या मैं मुद्रा लोन के लिए एलिजिबल हूं?

Ans: मुद्रा लोन सभी तरह की चोट व्यपारियो के लिए है। आप अपने बिजनेस प्लान ले कर बैंक पे जा उनके साथ बातचीत कर सकते है।
Q3. मैं 18 साल के नही हूं, क्या मैं व्यापार के लिए मुद्रा लोन ले सकता हूं?

Ans: असंभब, क्योंकि हमारे देश मे 18 ही adult मन जाते है। फिरभी आप बैंक जाके इसके बारे में जानकरी ले सकते है।
Q4. मैं एक विकलांग हूं। क्या मैं मुद्रा लोन की लाभ उठा सकता हूं?
Ans: बिल्कुल उठा सकते है। मुद्रा लोन हर एक भारतीय के लिए है, जिन लोग व्यापार के माध्यम से स्वनिर्भर होना चाहते है।
Q5. क्या मुद्रा लोन में सब्सिडी मिलती है?
Ans: मुद्रा लोन में सब्सिडी नही मिलता है, लेकिन आवेदक अगर किसी दूसरे सरकारी स्कीम से साथ जुड़ा है और उसमें सरकार के द्वारा सब्सिडी प्रदान  किया जाता है तो यह PMMY के तहत भी एलिजिबल हो सकता है।
Q6. मैं एक बर्फ फैक्ट्री खोल कर फ्रेंचाइजी मॉडल पे काम करना चाहता हूं। क्या मुझे मुद्रा लोन सहायता कर सकती है?
Ans: मुद्रा लोन सभी व्यापारी और दुकानदार के लिए है। आप प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तहत लोन ले सकते है, लेकिन आपको सारे दस्ताबेज के साथ बैंक में जाके बात करना होगा।
Q7. मुद्रा लोन की कार्यान्वयन का निगरानी कौन करती है?
Ans: राज्य स्तर में मुद्रा लोन की सारे कामकाज SLBC के द्वारा नियंत्रित किया जाता है। और राष्ट्रीय स्तर पर MUDRA/Department of financial services, Government of India के द्वारा नियंत्रित किया जाता है।
Q8. ऐसा कई सरकारी स्कीम है जो पूरे देश के लिए उपयुक्त हो और उसमें किसी गारंटी की अबश्यक्ता भी नही है?

Ans: प्रधान मंत्री मुद्रा लोन के तहत आपको 10 लाख रुपये तक के लोन बिना किसी गारंटर के मिल जाते है, साथमे यह पूरे देश के लिए उपयुक्त है।

Q9. क्या मैं मोबाइल से अप्लाई कर सकता हूं?

Ans: अगर आपके पास सारे दस्ताबेज के स्कैन कॉपी है तो कर सकते है।

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